วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (2024)

ข้อมูลสำคัญ

การปฏิบัติด้านภาษีขึ้นอยู่กับสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณและอาจมีการเปลี่ยนแปลงในอนาคต

เงินทุนของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง การลงทุนทั้งหมดมีความเสี่ยงในระดับหนึ่ง และเป็นสิ่งสำคัญที่คุณจะต้องเข้าใจธรรมชาติของสิ่งเหล่านี้ มูลค่าการลงทุนของคุณสามารถขึ้นหรือลงได้ และคุณอาจได้รับคืนน้อยกว่าที่ลงทุนไว้

การลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นการเดินทางที่น่าตื่นเต้น แต่ก็มีข้อผิดพลาดแม้แต่ผู้ซื้อที่มีประสบการณ์มากที่สุดก็อาจตกอยู่ในความเสี่ยงได้หากไม่ระวัง

การซื้อเพื่อให้เช่าเป็นวิธีที่ใช้กันทั่วไปในการเริ่มต้น แต่มีวิธีอื่นๆ ในการมีส่วนร่วม แม้ว่าคุณจะไม่มีเงินฝากก็ตาม

คู่มือนี้จะช่วยคุณค้นหากลยุทธ์การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ของคุณเอง

  • ทำไมต้องลงทุนในอสังหาริมทรัพย์?
  • คุณต้องลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักรเท่าไหร่?
  • ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์
  • ความแตกต่างระหว่างการจำนองซื้อเพื่อให้เช่าและการจำนองเจ้าของบ้าน
  • การเริ่มต้นซื้อเพื่อปล่อยเช่า
  • ภาษีซื้อเพื่อปล่อยเช่า
  • เคล็ดลับการซื้อเพื่อปล่อยที่สำคัญก่อนเริ่มต้น
  • ทางเลือกในการซื้อเพื่อปล่อยเช่า

อ่านเพิ่มเติม: :ฉันควรลงทะเบียนเป็น LLC เพื่อซื้อบ้านหรือไม่

ทำไมต้องลงทุนในอสังหาริมทรัพย์?

01:59

มีเหตุผลหลายประการที่ทำให้ผู้คนเลือกลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

  1. รายได้ค่าเช่า – มีประโยชน์อย่างยิ่งในฐานะรายได้ที่มั่นคงสำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระหรือเกษียณอายุ
  2. การเติบโตของเงินทุน – ราคาอสังหาริมทรัพย์มักจะสูงขึ้น ซึ่งหมายความว่าผลตอบแทนมักจะมีโอกาสเกิดขึ้นเกือบตลอดเวลา
  3. การกระจายความเสี่ยง – หนึ่งในองค์ประกอบสำคัญของโครงสร้างที่ดีพอร์ตการลงทุน
  4. เข้าใจง่าย ทรัพย์สินจับต้องได้

เราอยู่ในยุคที่อัตราดอกเบี้ยในบัญชีธนาคารและการลงทุนที่ "ปลอดภัยกว่า" อื่นๆ เช่น พันธบัตรองค์กรต่ำมาก

เป็นผลให้หลายคนมองว่าอสังหาริมทรัพย์เป็นทางเลือกที่สามารถให้ผลตอบแทนที่ต้องการในขณะที่เป็นสิ่งที่คุณสามารถรู้สึกและเข้าใจได้

หาข้อมูลเพิ่มเติม:ยังเป็นเวลาที่ดีในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

คุณต้องลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักรเท่าไหร่?

เมื่อวางแผนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนแบบซื้อเพื่อให้เช่าครั้งแรก มีข้อพิจารณาหลัก 3 ประการ:

  1. คุณจะต้องประหยัดเงินสำหรับเงินมัดจำที่มากขึ้น ประมาณ 20% ถึง 25% ของราคาซื้อ ผู้ให้กู้จำนวนน้อยจะยอมรับ 15%
  2. ต้องเสียอากรแสตมป์เพิ่มเติม 3% จากอัตรามาตรฐาน
  3. คุณต้องมีเงินสดสุทธิเพื่อความปลอดภัยเพื่อครอบคลุมค่าบำรุงรักษาและการชำระเงินจำนองเมื่อทรัพย์สินของคุณว่างเปล่า - แนะนำให้เช่ามูลค่าหกเดือน

ข้อดีและข้อเสียของการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

แม้ว่าการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์จะมีข้อดีหลายประการ แต่ก็มีข้อเสียเช่นกัน

  • ทรัพย์สินอาจมีสภาพคล่องต่ำมากซึ่งหมายความว่าการได้รับเงินคืนอย่างรวดเร็วอาจเป็นเรื่องยาก อสังหาริมทรัพย์จึงต้องเป็นการลงทุนระยะยาวมากกว่าเป็นโครงการระยะสั้น
  • การเปลี่ยนแปลงภาษีทำให้อสังหาริมทรัพย์น่าลงทุนน้อยลง คุณจะจ่ายสูงขึ้นอากรแสตมป์และจะไม่สามารถเรียกร้องค่าใช้จ่ายคืนได้มากเท่าเจ้าของบ้านในอดีต
  • ราคาทรัพย์สินไม่ได้เพิ่มขึ้นเสมอไป. ในความเป็นจริง ความไม่แน่นอนทางการเมืองในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาได้กดดันตลาดอสังหาริมทรัพย์ในบางพื้นที่ รวมถึงลอนดอนด้วย
  • การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์อาจเป็นงานหนักได้โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณลงทุนโดยตรง คุณอาจไม่ต้องการดำเนินการการปรับปรุงใหม่หรือซ่อมแซมตัวเอง แต่การจ้างคนอื่นมาซ่อมอาจมีค่าใช้จ่ายสูง

หาข้อมูลเพิ่มเติม:คำแนะนำในการซื้อบ้านหลังที่สอง

สิ่งที่ควรคำนึงถึงก่อนตัดสินใจซื้อ

  • ประเภททรัพย์สินที่เหมาะสมกับพื้นที่ที่คุณกำลังพิจารณา. ตัวอย่างเช่น ในพื้นที่นักศึกษา บ้านที่มีหลายห้องอาจเช่าได้ง่าย ในพื้นที่ยอดนิยมของคนทำงานรุ่นเยาว์ อาจเป็นที่ต้องการแฟลตแบบ 1 เตียงมากกว่า
  • ทำความเข้าใจกับค่าใช้จ่ายต่างๆ.ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดประการหนึ่งคืออากรแสตมป์ ซึ่งจะต้องจ่ายในอัตราที่สูงกว่าเมื่อคุณซื้อบ้านที่คุณไม่ได้อาศัยอยู่
  • ต้นทุนการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ขั้นพื้นฐานเช่นการปรับทรัพย์สินที่ซื้อเพื่อให้เช่าด้วยเฟอร์นิเจอร์ และอาจรวมถึงงานปรับปรุงใหม่
  • ใบรับรองที่จำเป็นเช่นการตรวจสอบความปลอดภัยของแก๊สซึ่งจำเป็นสำหรับการเช่าบ้าน คุณจะต้องมีประกันของเจ้าของบ้านด้วย
  • เวลาว่างของคุณ. การซื้อเพื่อให้เช่าอาจใช้เวลานานมาก ผู้คนจำนวนมากจึงเลือกที่จะจ่ายเงินให้ตัวแทนอสังหาริมทรัพย์เพื่อดำเนินงานต่างๆ เช่น ทำการตลาด เก็บค่าเช่า และดำเนินการบำรุงรักษา ค่าใช้จ่ายนี้เพิ่มเติม แม้ว่าค่าใช้จ่ายเหล่านี้สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ตามที่อธิบายไว้ด้านล่าง
  • การทำประกันเจ้าของบ้าน. แม้ว่าจะไม่ใช่ข้อกำหนดทางกฎหมาย แต่การประกันภัยบ้านตามปกติจะไม่คุ้มครองคุณหากคุณเช่าให้กับผู้เช่า หากคุณมีสินเชื่อจำนอง ผู้ให้กู้ของคุณอาจยืนยันว่าคุณมีความคุ้มครองก่อนที่คุณจะเช่า

หาข้อมูลเพิ่มเติม:ฉันควรลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นเงินบำนาญของฉันหรือไม่?

ความแตกต่างระหว่างการจำนองซื้อเพื่อให้เช่าและการจำนองเจ้าของบ้าน

  • ผู้ให้กู้แบบซื้อเพื่อปล่อยเช่าจะใช้อัตราส่วนที่เรียกว่าอัตราส่วนการครอบคลุมดอกเบี้ยเพื่อตรวจสอบว่าคุณสามารถจ่ายเงินกู้ได้ ค่าเช่ารายเดือนของคุณจะต้องอยู่ระหว่าง 125% ถึง 145% ของการชำระเงินจำนองจึงจะได้รับการยอมรับ
  • สินเชื่อเพื่อซื้อเพื่อให้เช่ามักจะเป็นเพียงดอกเบี้ยเท่านั้น ซึ่งหมายความว่าคุณจะมีต้นทุนการจำนองที่ถูกกว่า แต่ยอดสินเชื่อจะไม่ลดลง
  • โดยทั่วไป คุณต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 25,000 ปอนด์ต่อปี นอกเหนือจากการลงทุนซื้อเพื่อปล่อยเช่า
  • คุณจะถูกเรียกเก็บอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นหากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ไม่มีประสบการณ์

หากคุณเป็นเจ้าของบ้านที่ไม่มีประสบการณ์ นายหน้าซึ่งเชี่ยวชาญด้านการซื้อเพื่อให้เช่าสามารถให้คำแนะนำด้านการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์และการจำนองแก่คุณได้ เช่น ประเภทของการซื้อเพื่อให้เช่าที่ให้ผลตอบแทนดีที่สุด

60,000 ปอนด์เพื่อลงทุน? เริ่มสร้างพอร์ตโฟลิโออสังหาริมทรัพย์ของคุณวันนี้

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (1)

ด้วยการใช้ตำแหน่งอันเป็นเอกลักษณ์ของเราในตลาดอสังหาริมทรัพย์ตั้งแต่ปี 2548 เราสามารถช่วยให้คุณเข้าถึงการพัฒนาอสังหาริมทรัพย์ที่ดีที่สุดและโอกาสพิเศษก่อนใคร...

ค้นหาวิธีที่คุณจะได้รับผลตอบแทน 12% คลิกที่นี่

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (2)

มูลค่าของการลงทุนสามารถขึ้นลงได้ และ Buyassociation แนะนำว่าคุณควรขอคำแนะนำทางการเงินที่เป็นอิสระเสมอ *ตัวเลขผลตอบแทนขึ้นอยู่กับอัตราผลตอบแทนรวมของ STL ในปัจจุบันที่เกิดขึ้นในใจกลางเมืองเบอร์มิงแฮม

การเริ่มต้นซื้อเพื่อปล่อยเช่า

การซื้อเพื่อให้เช่าเป็นวิธีหนึ่งในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ แต่มีข้อควรพิจารณาที่สำคัญบางประการที่คุณจะต้องคำนึงถึง

รับจำนองซื้อเพื่อปล่อยเช่า

คนส่วนใหญ่กู้ยืมเพื่อใช้ในการลงทุนซื้อเพื่อปล่อยเช่า แต่ก็อาจเป็นเรื่องยากที่จะได้จำนองซื้อเพื่อให้เช่า.

  • โดยปกติคุณจะต้องมีเงินฝากจำนวนมาก
  • ของคุณบันทึกเครดิตจะถูกตรวจสอบ
  • ผู้ให้กู้จะพิจารณาจำนวนค่าเช่าที่คุณน่าจะได้รับเมื่อเทียบกับราคาที่คุณจ่าย เช่น อัตราผลตอบแทน

อัตราผลตอบแทนคือผลตอบแทนที่คุณได้จากการลงทุนของคุณ คำนวณโดยการหารค่าเช่ารายปี ลบค่าใช้จ่าย ด้วยราคาทรัพย์สิน แล้วคูณด้วย 100 เพื่อให้ได้เปอร์เซ็นต์

ตัวอย่าง: คุณซื้ออสังหาริมทรัพย์มูลค่า 200,000 ปอนด์ รายได้ค่าเช่าของคุณคือ 800 ปอนด์ต่อเดือน โดยมีค่าใช้จ่ายรายปี 1,000 ปอนด์ ผลผลิตของคุณจะมีลักษณะดังนี้:

  • 800 ปอนด์ x 12 = 9,600 ปอนด์
  • 9,600 ปอนด์ - ค่าใช้จ่าย 1,000 ปอนด์ = 8,600 ปอนด์
  • 8,600 ปอนด์/ตามราคาซื้อ 200,000 ปอนด์ = 0.043
  • 0.043 X 100 =อัตราผลตอบแทนค่าเช่า 4.3%

อัตราผลตอบแทนการเช่าจะแตกต่างกันไปทั่วสหราชอาณาจักร ขึ้นอยู่กับ:

  • ประเภทของทรัพย์สิน
  • จุดแข็งของตลาดเช่า
  • ราคาบ้านในท้องถิ่น

หาข้อมูลเพิ่มเติม:“ฉันอายุ 38 ฉันควรซื้ออสังหาริมทรัพย์ให้เช่าหรือเริ่มเงินบำนาญดี?”

ข้อดีของการลงทุนซื้อเพื่อปล่อยเช่า

  • เงินที่จ่ายผ่านค่าเช่าสามารถทำให้คุณมีรายได้ต่อเดือน
  • มีศักยภาพเมื่อคุณขายต่อไปในลำดับถัดไป เพื่อรับประโยชน์จากการเพิ่มมูลค่าของทรัพย์สิน - ที่เรียกว่าการเติบโตของเงินทุน
  • ปัจจุบันความต้องการผู้เช่าอยู่ในระดับสูง ราคาบ้านที่พุ่งสูงขึ้นทำให้ผู้คนสามารถซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้ยาก
  • คุณสามารถประกันการสูญเสียรายได้ค่าเช่า ค่าใช้จ่ายทางกฎหมาย และความเสียหายได้

ข้อเสียการลงทุนซื้อเพื่อปล่อยเช่า

  • คุณอาจพบกับโมฆะการเช่า ความว่างเปล่าคือเมื่อทรัพย์สินว่างเปล่า ทำให้คุณเสียเงินแทนที่จะสร้างมันขึ้นมาหากคุณต้องจำนองและไม่มีรายได้จากค่าเช่าเพื่อชำระค่าใช้จ่ายของคุณเอง
  • ผู้เช่าที่มีปัญหาอาจทำให้เกิดความเครียดทางอารมณ์และการเงินได้
  • กฎหมายและข้อบังคับที่เพิ่มขึ้น: ขณะนี้มีกฎหมายควบคุมการซื้อเพื่อให้เช่าจำนวน 168 ฉบับ ซึ่งเพิ่มขึ้น 40% ในช่วง 10 ปีที่ผ่านมา ตามข้อมูลของ National Residential Landlords Association
  • มีเพิ่มอีก 3%อากรแสตมป์เรียกเก็บเงินเมื่อคุณได้มาซึ่งการซื้อเพื่อให้เช่า
  • กำลังลดน้อยลงภาษีสิทธิพิเศษ: เจ้าของบ้านไม่สามารถหักดอกเบี้ยจำนองจากรายได้ค่าเช่าของตนได้อีกต่อไปก่อนที่จะคำนวณกำไร สิ่งนี้ถูกแทนที่ด้วยเครดิตภาษี 20% ทำให้ผู้เสียภาษี 40% หมดเงินในกระเป๋า
  • ซื้อเพื่อให้การจำนองมีราคาแพงกว่าและต้องใช้เงินมัดจำมากกว่าการจำนองของเจ้าของบ้าน
  • ราคาทรัพย์สินอาจลดลง

การขอจำนองซื้อเพื่อปล่อยเช่าในฐานะผู้ซื้อครั้งแรกทำได้ง่ายเพียงใด?

เป็นไปได้ในทางทฤษฎี แต่ในความเป็นจริงเป็นเรื่องยากมาก เนื่องจากผู้ให้กู้มักจะถือว่ากลุ่มนี้มีความเสี่ยงเกินไป

ผู้ให้กู้บางรายเพียงต้องการให้คุณเป็นเจ้าของอสังหาริมทรัพย์ แม้ว่าคุณจะอาศัยอยู่ในที่พักเช่าก็ตาม อย่างไรก็ตาม จำนวนมากจะต้องให้คุณเป็นเจ้าของบ้านของตัวเอง ซึ่งอาจเป็นเวลาอย่างน้อยหกเดือน ก่อนที่คุณจะได้รับการเสนอสินเชื่อจำนองแบบซื้อเพื่อให้เช่า

ในฐานะผู้ซื้อครั้งแรก ตัวเลือกของคุณมีจำกัดมากขึ้น ดังนั้นจึงควรพูดคุยกับนายหน้าจำนอง

  • หาข้อมูลเพิ่มเติม:ฉันควรลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อเป็นเงินบำนาญของฉันหรือไม่?

ภาษีซื้อเพื่อให้เช่าและการเปลี่ยนแปลงล่าสุด

การลงทุนซื้อเพื่อปล่อยเช่ามีค่าใช้จ่ายต่างๆ จนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้ คุณสามารถหักล้างภาษีส่วนใหญ่ที่คุณจ่ายจากรายได้ค่าเช่ารายเดือนของคุณได้

อย่างไรก็ตาม ตั้งแต่เดือนเมษายน 2020 กฎเกณฑ์ด้านภาษีเกี่ยวกับการซื้อเพื่อให้เช่าเริ่มมีน้ำใจน้อยลง:

  • สิ้นสุดการลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยจำนอง
  • การเปลี่ยนแปลงวิธีการภาษีกำไรจากการขายหุ้น CGTได้รับการชำระเงิน

หาข้อมูลเพิ่มเติม:ซื้อเพื่อปล่อย: เก้าเรื่องที่คุณต้องรู้

ลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยจำนอง

หากคุณเป็นเจ้าของเพื่อซื้อเพื่อปล่อยเช่า คุณจะไม่สามารถลดค่าภาษีของคุณได้อีกต่อไปโดยการหักค่าใช้จ่ายในการจำนองจากรายได้ค่าเช่า

ภายใต้ระบบเก่า ผู้เสียภาษีที่มีอัตราสูงกว่าจะได้รับการลดหย่อนภาษี 40% จากการชำระค่าจำนอง ตอนนี้ทุกคนสามารถรับเครดิตภาษีได้เพียง 20% แบบคงที่เท่านั้น

สิ่งนี้อาจส่งผลกระทบต่อคุณในสองทาง:

  • เสียภาษีเพิ่มเนื่องจากภาษีจะได้รับคืนด้วยเครดิตในอัตราพื้นฐาน 20% เท่านั้น แทนที่จะเป็นอัตราสูงสุดของภาษีที่จ่าย
  • ผลักดันคุณเข้าสู่วงเล็บภาษีที่สูงขึ้น: คุณจะต้องสำแดงรายได้ที่ใช้ชำระค่าจำนองของคุณการคืนภาษีดังนั้นคุณอาจต้องเสียภาษีเพิ่มอีก

การเปลี่ยนแปลงนี้ส่งผลต่อเจ้าของบ้านเอกชนเท่านั้น ไม่ใช่ธุรกิจ

  • หาข้อมูลเพิ่มเติม:สิบวิธีง่ายๆ ในการลดบิลภาษีของคุณ

ภาษีกำไรจากการขายหุ้น

ในเดือนเมษายน 2020 วิธีที่เจ้าของบ้านจ่ายภาษีกำไรจากการขายหุ้นก็เปลี่ยนไปเช่นกัน

CGT คือสิ่งที่คุณอาจต้องจ่ายหากคุณทำกำไรเมื่อคุณขายสินทรัพย์ เช่น บ้านหลังที่สอง หุ้น หรืองานศิลปะ ภาษีไม่ได้ขึ้นอยู่กับราคาที่คุณขายสินทรัพย์ แต่ขึ้นอยู่กับผลกำไรที่ได้รับ

จนถึงปี 2020 เจ้าของบ้านที่ขายทรัพย์สินสามารถแจ้ง CGT ใดๆ ที่ตนเป็นหนี้ในการขอคืนภาษีครั้งถัดไป ทำให้พวกเขามีเวลาชำระเงินนานขึ้นมาก ตอนนี้ CGT จะต้องประกาศและชำระเงินภายใน 30 วันนับจากวันที่ขาย

ยังมีค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่สามารถลดหย่อนภาษีได้ และคุณสามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ในgov.uk.

หาข้อมูลเพิ่มเติม:ภาษีกำไรจากการขายหุ้นเท่าไหร่?

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (3)

เคล็ดลับการซื้อเพื่อปล่อยที่สำคัญก่อนเริ่มต้น

ก่อนตัดสินใจลงทุนอสังหาริมทรัพย์ครั้งแรก โปรดตรวจสอบเคล็ดลับด้านล่างของเรา

ชำระหนี้ส่วนตัวใด ๆ

คุณควรใช้เงินสดสำรองของคุณเพื่อชำระหนี้ส่วนบุคคลที่มีราคาแพงก่อน ไม่เช่นนั้นจำนวนเงินที่คุณจ่ายดอกเบี้ยจะลดมูลค่าผลตอบแทนการลงทุนของคุณ

การเป็นหนี้อาจส่งผลต่อคุณได้เช่นกันคะแนนเครดิตซึ่งอาจนำไปสู่อัตราดอกเบี้ยจำนองที่สูงขึ้นหรือใบสมัครจำนองถูกปฏิเสธ

หลีกเลี่ยงอัตราดอกเบี้ยที่สูง

อัตราดอกเบี้ยจำนองที่ถูกที่สุดในตลาดสงวนไว้สำหรับผู้ที่มีเงินฝากอย่างน้อย 40%

ประสบการณ์ของคุณก็มีความสำคัญเช่นกัน นักลงทุนอสังหาริมทรัพย์มือใหม่และผู้ที่ยังไม่ได้ซื้อบ้านของตนเองจะต้องถูกอัตราที่สูงขึ้น

เพื่อให้ได้ข้อตกลงที่ดีที่สุด โปรดขอคำแนะนำในการจำนองเพื่อซื้อเพื่อปล่อยเช่าโดยผู้ซื้อเป็นครั้งแรก

คำนวณระยะขอบของคุณ

คุณอาจได้รับรายได้ค่าเช่าที่ดี แต่หากต้นทุนการซื้อเพื่อปล่อยสูงเกินไป อัตรากำไรของคุณจะลดลง

หากต้องการคำนวณมาร์จิ้นของคุณ ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายรายเดือนต่อไปนี้:

  • ค่าธรรมเนียมตัวแทนให้เช่า
  • บิลค่าซ่อม
  • การจ่ายดอกเบี้ยจำนอง
  • ประกันภัย
  • ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด
  • ค่าบริการและค่าเช่าที่ดินหากทรัพย์สินเป็นสิทธิการเช่า

ทางเลือกในการซื้อเพื่อปล่อยเช่า

หากการซื้อเพื่อให้เช่าฟังดูยุ่งยากเกินไปหรือคุณไม่มีเงินสำหรับค่ามัดจำจำนวนมากและค่าใช้จ่ายล่วงหน้าอื่นๆ ก็มีอีกวิธีหนึ่งในการลงทุนในตลาดอสังหาริมทรัพย์

กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์คืออะไร?

กองทุนอสังหาริมทรัพย์อาศัยผู้จัดการกองทุนผู้เชี่ยวชาญในการซื้ออสังหาริมทรัพย์ จากนั้นส่งต่อรายได้และการเติบโตของเงินทุนให้กับนักลงทุนที่นำเงินเข้าสู่กองทุนเหล่านั้น

แม้ว่ากองทุนอสังหาริมทรัพย์ส่วนใหญ่จะลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เพื่อการพาณิชย์ เช่น ร้านค้าปลีกและตึกสำนักงาน แต่ก็มีบางแห่งที่เน้นไปที่ภาคที่อยู่อาศัยมากกว่า

ไม่ว่าคุณจะเลือกแบบใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้รับอนุญาตและควบคุมโดย Financial Conduct Authority ซึ่งเป็นหน่วยงานกำกับดูแลทางการเงินของสหราชอาณาจักร

หาข้อมูลเพิ่มเติม:ยังเป็นเวลาที่ดีในการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์หรือไม่?

ประเภทของกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

  • กองทุนปิด
    • จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์
    • เรียกว่า REITs (กองทรัสต์เพื่อการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์)
    • คุณซื้อและขายหุ้นเหล่านี้เช่นเดียวกับหุ้นอื่นๆ เช่น หุ้นในเทสโก้หรือโรลส์-รอยซ์
  • กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์อื่นเป็นกองทุนเปิด
    • จะออกหน่วยใหม่เมื่อมีคนอยากลงทุนมากขึ้น
    • ราคาของกองทุนเหล่านี้ขยับขึ้นลงขึ้นอยู่กับ:
      • ความนิยมของกองทุน
      • มูลค่าพื้นฐานของทรัพย์สินที่ลงทุน

ประโยชน์ของการลงทุนในกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์มีอะไรบ้าง?

  • การซื้อและขายได้ง่ายขึ้นมากกว่าการทำตลาดและขายเพื่อเช่าเมื่อคุณต้องการเงินสดเพิ่ม
  • มีความหลากหลายมากขึ้น. โดยปกติแล้วเงินของคุณจะถูกนำไปลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ประเภทต่างๆ ที่หลากหลายมากขึ้นในพื้นที่ต่างๆ
  • คุณสามารถตรวจสอบผลการดำเนินงานของกองทุนได้หรือ REIT โดยใช้เอกสารข้อเท็จจริงจากเว็บไซต์ของกองทุนเอง หรือจากบริการต่างๆ เช่น Morningstar ดูค่าธรรมเนียมด้วยเนื่องจากสิ่งเหล่านี้จะกินผลตอบแทน

ผลการดำเนินงานจะสะท้อนถึงตลาดอสังหาริมทรัพย์ในวงกว้าง แต่ยังรวมถึงทักษะของผู้จัดการกองทุนในการตัดสินใจที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสมเกี่ยวกับการซื้อและขายอสังหาริมทรัพย์เมื่อใด

ซื้อเพื่อปล่อยเทียบกับกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์

หากคุณตัดสินใจว่าการลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์เหมาะกับคุณ สิ่งต่อไปที่ต้องทำคือตัดสินใจว่าการลงทุนประเภทใดที่เหมาะกับคุณที่สุด และใช้เวลาพิจารณาข้อดีข้อเสีย

  • การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์โดยตรง
    • มือโปร: สามารถให้ผลตอบแทนได้มากทั้งในด้านการเงินและในแง่ของการจัดหางานอดิเรกที่น่าพึงพอใจ
    • CON: ใช้เวลานานและคุณอาจไม่สามารถรับเงินคืนได้อย่างรวดเร็ว
  • กองทุนอสังหาริมทรัพย์
    • PRO: การเพิ่มพอร์ตการลงทุนที่สมดุลและใช้เวลาน้อยกว่าการซื้อเพื่อปล่อยเช่าอย่างคุ้มค่า
    • CON: คุณต้องเข้าใจการถือครองกองทุนที่คุณกำลังซื้อ รวมถึงความสอดคล้องกับกลยุทธ์การลงทุนของคุณ พิจารณาค่าธรรมเนียมด้วย

ท้ายที่สุด ไม่ใช่ทุกคนที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เพื่อการลงทุนเพียงอย่างเดียว หากคุณสนใจที่จะซื้ออสังหาริมทรัพย์เป็นบ้านพักตากอากาศ โปรดดูของเราคู่มือการซื้อบ้านหลังที่สอง.

เหตุใดการกระจายความเสี่ยงจึงมีความสำคัญ?

หากคุณกำลังลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณลงทุนเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตการลงทุนระยะยาวประเภทต่างๆ สิ่งนี้จะปกป้องคุณได้ดีขึ้นหากตลาดเข้าสู่จุดที่เป็นหินหรือราคาตกต่ำ

การกระจายความเสี่ยงก็มีความสำคัญเช่นกัน เนื่องจากกองทุนอสังหาริมทรัพย์สามารถระงับการซื้อขายและอายัดทรัพย์สินได้ ซึ่งหมายความว่านักลงทุนจะไม่สามารถถอนเงินออกมาได้

สิ่งนี้เกิดขึ้นเมื่อนักลงทุนจำนวนมากพยายามขายการถือครองของตนและกองทุนไม่สามารถขายอสังหาริมทรัพย์ได้เร็วพอที่จะชำระคืนได้

คุณสามารถถือกองทุนอสังหาริมทรัพย์ได้ในคือหรือกเงินบำนาญซึ่งหมายความว่าคุณจะได้รับประโยชน์จากการลดหย่อนภาษีจากการลงทุนของคุณ คุณไม่สามารถทำเช่นเดียวกันกับพอร์ตโฟลิโอการซื้อเพื่อปล่อยเช่าของคุณเองได้ ซึ่งก็เป็นสิ่งที่ต้องคำนึงถึงเช่นกัน

หาข้อมูลเพิ่มเติม:การลงทุนในตลาดอสังหาริมทรัพย์ผ่านแพลตฟอร์มการให้กู้ยืมแบบ peer-to-peer

สนใจลงทุนในกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ใน ISA หรือไม่?

หุ้นและหุ้นที่ลงทุนเองที่ได้รับการจัดอันดับสูงสุด

การให้คะแนนโดยอิสระของเราจะช่วยคุณค้นหาหุ้นและหุ้น ISA ที่เหมาะสมสำหรับคุณ

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (4)

เอเจ เบลล์

หุ้นและหุ้น ISA

การให้คะแนนของผู้เชี่ยวชาญ

5

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (5)

บาร์เคลย์

การลงทุน ไอเอสเอ

การให้คะแนนของผู้เชี่ยวชาญ

5

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (6)

ธนาคารไฟน์โก

หุ้นและหุ้น ISA

การให้คะแนนของผู้เชี่ยวชาญ

5

ข้อมูลสำคัญ

ผลิตภัณฑ์บางส่วนที่ได้รับการโปรโมตมาจากพันธมิตรในเครือของเราซึ่งเราได้รับค่าตอบแทน แม้ว่าเรามุ่งมั่นที่จะนำเสนอผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดบางส่วนที่มีอยู่ แต่เราไม่สามารถตรวจสอบทุกผลิตภัณฑ์ในตลาดได้

I am an experienced property investment enthusiast with a deep understanding of the concepts mentioned in the article. Having actively participated in property investment for several years, I bring practical knowledge to the table. Now, let's delve into the key concepts discussed in the article:

  1. Investing in Property:

    • Rental Income: A reliable source, especially for the self-employed or retired individuals.
    • Capital Growth: Property prices often rise, offering potential returns.
    • Diversification: Property as a tangible asset for a well-structured investment portfolio.
    • Alternative to Low-Interest Investments: In an era with low-interest rates, property is seen as an attractive alternative.
  2. How Much to Invest in Property in the UK:

    • Considerations:
      • Saving for a larger deposit (20-25% of the purchase price).
      • 3% extra stamp duty.
      • Safety net of cash for maintenance costs and mortgage payments during vacancy.
  3. Pros and Cons of Property Investments:

    • Pros:
      • Monthly income through rent.
      • Potential for capital growth.
      • Tangible and understandable investment.
    • Cons:
      • Illiquidity – long-term commitment.
      • Tax changes affecting attractiveness.
      • Market uncertainties impacting property prices.
  4. Difference Between Buy-to-Let and Homeowner Mortgage:

    • Interest-Coverage Ratio: Monthly rent must be 125-145% of the mortgage payment.
    • Buy-to-Let Loans: Usually interest-only, requiring a minimum income of £25,000.
    • Higher Interest Rates for Inexperienced Landlords.
  5. Getting Started with Buy-to-Let:

    • Financing: Most use buy-to-let mortgages, requiring a substantial deposit.
    • Yield Calculation: Calculating the return on investment based on rental income and property price.
  6. Buy-to-Let Pros and Cons:

    • Pros:
      • Monthly income.
      • Potential for capital growth.
      • Insurance against loss of rental income.
    • Cons:
      • Rental voids and associated costs.
      • Increasing laws and regulations.
      • Additional stamp duty charges.
  7. Buy-to-Let Tax and Recent Changes:

    • Mortgage Interest Tax Relief Changes: Shift from 40% to a flat 20% tax credit.
    • Capital Gains Tax Changes: Declared and paid within 30 days of sale since April 2020.
  8. Key Tips Before Getting Started:

    • Pay Off Personal Debts: Improve credit score and reduce interest payments.
    • Avoid High-Interest Rates: Secure lower mortgage rates with a substantial deposit.
    • Calculate Margins: Consider all monthly costs to maintain a healthy profit margin.
  9. Alternatives to Buy-to-Let:

    • Property Funds: Managed by experts, providing income and capital growth to investors.
    • Types: Closed-ended funds (REITs) and open-ended funds.
    • Benefits: Easier to buy and sell, more diversity, and potential tax advantages.
  10. Buy-to-Let vs. Property Funds:

    • Direct Property Investment:
      • Pros: Potentially rewarding but time-consuming.
      • Cons: Limited liquidity, may not be easy to recover money quickly.
    • Property Funds:
      • Pros: Balanced portfolio addition, less time-consuming.
      • Cons: Need to understand underlying holdings and fees.
  11. Diversification Importance:

    • Portfolio Diversification: Important for market uncertainties and price slumps.
    • Risk Mitigation: Protects against the suspension of trading in property funds.
    • Tax Advantages: Holding property funds in an ISA or pension for tax benefits.

In conclusion, the article provides comprehensive insights into various aspects of property investment, from financing considerations to tax implications and alternative investment strategies.

วิธีลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ในสหราชอาณาจักร - Times Money Mentor (2024)

References

Top Articles
Latest Posts
Article information

Author: Maia Crooks Jr

Last Updated:

Views: 5591

Rating: 4.2 / 5 (63 voted)

Reviews: 86% of readers found this page helpful

Author information

Name: Maia Crooks Jr

Birthday: 1997-09-21

Address: 93119 Joseph Street, Peggyfurt, NC 11582

Phone: +2983088926881

Job: Principal Design Liaison

Hobby: Web surfing, Skiing, role-playing games, Sketching, Polo, Sewing, Genealogy

Introduction: My name is Maia Crooks Jr, I am a homely, joyous, shiny, successful, hilarious, thoughtful, joyous person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.